對(duì)于公司人理財(cái)來說，現(xiàn)金終歸是最重要的，就像過去有篇叫《梁生寶買稻種》的小說里邊說的，只要“硬硬的還在”—不要往下流想，說的是揣在懷里的現(xiàn)金—心里就會(huì)放松很多。

　　其實(shí)，不管是公司還是個(gè)人，如果想擴(kuò)大現(xiàn)金流，采用的思路無非這幾種，增加現(xiàn)金流入，減少支出。當(dāng)然，在經(jīng)濟(jì)不是很景氣的情況下，你可以先坦然、心無旁騖地好好工作，等待你良好的表現(xiàn)被老板或者主管發(fā)現(xiàn)，然后再給你加薪水，同時(shí)你要能夠克制自己的欲望，比如把最奢侈的交際活動(dòng)減少，多做一些DIY活動(dòng)，以減少支出貼補(bǔ)家用，能這樣做，那自然是最好了，但我敢肯定你暫時(shí)還做不到。

　　還有其他方法擴(kuò)大公司人的現(xiàn)金流么？那就是把未來的錢拿到現(xiàn)在來花。這就需要一些手段了，特別是在“金融創(chuàng)新”—這個(gè)詞現(xiàn)在說起來真讓人毛骨悚然—還不夠的中國(guó)金融市場(chǎng)上，要利用單薄的幾種個(gè)人金融產(chǎn)品來增加現(xiàn)在的現(xiàn)金流，除了要有相當(dāng)?shù)募夹g(shù)含量之外，有時(shí)還需要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，得注意融資成本的控制。

　　信用卡

　　成本指數(shù)★ 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)★★★★

　　如果公司人能輕松駕馭信用卡，那它將是一個(gè)不錯(cuò)的融資工具。其實(shí)信用卡也是把未來的錢拿到現(xiàn)在來花，但是這個(gè)“未來”太短了，如果想免費(fèi)使用就只有免息期的那一個(gè)多月。所以信用卡可以在短期緩解現(xiàn)金壓力，但它只是把支付推后了，并沒有擴(kuò)大現(xiàn)金的流量。但往往信用卡會(huì)給人一種現(xiàn)金流增加的幻覺，從而刺激使用者增大消費(fèi)額度。

　　紐約大學(xué)的普里亞-拉古比爾和馬里蘭大學(xué)的喬伊迪普-斯里瓦斯塔瓦的研究成果表明，信用卡看不到錢的支付方式，更容易被認(rèn)為是在做游戲，從而花起來更無顧忌。很多公司人在心理上逃不過這一關(guān)，本來以信用卡作為理財(cái)工具的，但卻把它變成了現(xiàn)金粉碎機(jī)。

　　用信用卡套現(xiàn)總的來說不是個(gè)好辦法，因?yàn)槔镞吿N(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)過大，弄得過分了還要影響信用、觸犯法律；而且不論是哪種信用卡套現(xiàn)方法，都存在成本，這種成本早已覆蓋套現(xiàn)給你帶來的現(xiàn)金價(jià)值。

　　向銀行再貸款

　　成本指數(shù)★★★ 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)★★

　　如果是已經(jīng)在還房屋貸款的公司人，現(xiàn)金流一旦出現(xiàn)問題，那么解決它的思路建議要更寬一點(diǎn)，有的銀行的房屋貸款可以辦理“隨借隨還”業(yè)務(wù)，這可以看成是一個(gè)具有理財(cái)功能的房貸產(chǎn)品。在急需用錢的時(shí)候，通過網(wǎng)上銀行或電話銀行可以把已還貸款再向銀行借出來使用，但這種使用是要花成本的，貸款利率一般按房貸合同簽訂時(shí)的利率執(zhí)行。

　　除了房子之外，公司人的人壽保險(xiǎn)保單也可以在急需現(xiàn)金時(shí)根據(jù)相關(guān)規(guī)定向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理質(zhì)押貸款。與一般個(gè)人貸款相比，人壽保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款有兩個(gè)特別的要求：一是在借款人申請(qǐng)人壽保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款時(shí)，必須與被投保人共同到場(chǎng)并簽署一份《保單權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》，同意將保單權(quán)益質(zhì)押給銀行；二是貸款申請(qǐng)批準(zhǔn)后，在與銀行簽訂《借款合同》時(shí)，借款人、被投保人和受益人必須同時(shí)到場(chǎng)并在《借款合同》上簽字同意。

　　而被質(zhì)押的保單本身必須具有現(xiàn)金價(jià)值。人身保險(xiǎn)合同分為兩類：一類是醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同，此類合同屬于損失補(bǔ)償性合同，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同一樣，不可以作為質(zhì)押物；另一類是具有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同，此類合同只要投保人繳納保費(fèi)超過一年，人壽保險(xiǎn)單就具有了一定的現(xiàn)金價(jià)值，保單持有人可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還部分現(xiàn)金價(jià)值以實(shí)現(xiàn)債權(quán)，這類保單可以作為質(zhì)押物。

　　更節(jié)省的方法還房貸

　　成本指數(shù)★ 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)★★

　　在銀行普遍對(duì)機(jī)構(gòu)惜貸的情況下，會(huì)不斷推出對(duì)個(gè)人信貸的優(yōu)惠產(chǎn)品。由于有房子來作抵押，在房屋個(gè)人貸款產(chǎn)品上公司人的選擇面會(huì)變得更大。綜合比較一下，關(guān)于房屋貸款的“氣球貸”可以為貸款人節(jié)約更多的現(xiàn)金。

　　“氣球貸”指的是貸款利息和部分本金分期償還，剩余本金到期一次償還。它的實(shí)際貸款期限較短，其對(duì)應(yīng)期限的貸款利率也較低。譬如5年期的氣球貸款（按30年計(jì)算月供），適用的基準(zhǔn)利率是6.48％（若是按揭貸款可下浮15％，則實(shí)際利率為5.508％）；若是30年期的普通住房貸款，適用的基準(zhǔn)利率則為6.84％（下浮15％，則實(shí)際為5.814％）。

　　“氣球貸”是一種真正省息的房貸產(chǎn)品，也是市場(chǎng)上目前惟一一款針對(duì)利率進(jìn)行創(chuàng)新的房貸產(chǎn)品。貸款人可以在銀行申請(qǐng)一筆50萬元住房按揭“氣球貸”，貸款期限5年，然后貸款人可以和銀行約定選擇按照30年(也可以為10年、20年等)的月供計(jì)算期計(jì)算每月還款額，在第5年末貸款到期日一次性償還剩余本金和利息。在5年將要到期的時(shí)候再和銀行申請(qǐng)一期“氣球貸”，如此往復(fù)直到最后還款已經(jīng)不能給貸款人帶來資金壓力為?止。

　　下邊我們來舉個(gè)例子，某公司人貸款50萬，期限為15年。如果這個(gè)貸款人選擇了一筆5年期的“氣球貸”，然后通過連續(xù)2次的再融資，實(shí)際上還是貸款15年。但是通過這樣的轉(zhuǎn)換，貸款利率降低了，本來15年期貸款最優(yōu)惠利率是5.814%，而現(xiàn)在5年期氣球貸只要5.508%就行了。這種循環(huán)的使用氣球貸的確可以為公司人貸款帶來實(shí)際好處，比如在上邊的例子中，貸款人就可以省下1萬多元的利息。

　　金融資產(chǎn)贖回

　　成本指數(shù)★★★ 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)★★★★

　　如果公司人投資預(yù)測(cè)所購(gòu)買的金融產(chǎn)品市場(chǎng)還會(huì)繼續(xù)下跌—這種預(yù)測(cè)50%是不準(zhǔn)確的，因?yàn)槿绻�哪個(gè)公司人的這種預(yù)測(cè)能準(zhǔn)確也就肯定早就是億萬富翁了—那公司人可以采取贖回金融產(chǎn)品換取現(xiàn)金，這樣做的風(fēng)險(xiǎn)在于在市場(chǎng)低迷的時(shí)候贖回產(chǎn)品除了實(shí)際投資的虧損，還要向金融機(jī)構(gòu)交相關(guān)的手續(xù)費(fèi)。當(dāng)然，如果公司人對(duì)金融市場(chǎng)的預(yù)測(cè)是準(zhǔn)確的，在低迷的市場(chǎng)情況下贖回產(chǎn)品，在更低迷的市場(chǎng)再買回，這種相對(duì)賣空還會(huì)獲得一定的盈利，這種盈利也的確將擴(kuò)大公司人的現(xiàn)金流。

　　典當(dāng)

　　成本指數(shù)★★★★★ 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)★★★★★

　　由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加大銀行惜貸，典當(dāng)行業(yè)也會(huì)出來“趁火打劫”。為了規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)，典當(dāng)?shù)恼蹆r(jià)率肯定要升高，也就是說典當(dāng)者的典當(dāng)物越來越不值錢，而且典當(dāng)?shù)睦�息高得驚人，大概是在年化利率30%以上，這已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出了信用卡透支的利息。如果典當(dāng)業(yè)能叫做融資的話，那么可以想象融資人已經(jīng)處于什么樣的困境才出此下策。與其這樣，大量需要錢的公司人還不如通過銀行多辦理幾張信用卡直接透支，等手頭富裕再還款劃得來。