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特殊“牛皮癬”廣告噴涂在路面很難鏟除還做違規(guī)套現(xiàn)

核心提示

      近段時(shí)間以來(lái),河源的大街小巷忽然多了一種特殊的“牛皮癬”廣告,和一般的“牛皮癬”不同的是它用油漆噴涂在路面上,很難鏟除。廣告的內(nèi)容則是為信用卡、醫(yī)?、住房公積金套現(xiàn);而且河源一些論壇上也出現(xiàn)了類(lèi)似的套現(xiàn)服務(wù)廣告。
      有讀者對(duì)此表示不解:信用卡是促進(jìn)消費(fèi)的,并不鼓勵(lì)取現(xiàn)金,若要從信用卡里取現(xiàn)金,銀行會(huì)從中收取較高的手續(xù)費(fèi)用和利息。如果借套現(xiàn)服務(wù)的名義進(jìn)行虛假消費(fèi),那無(wú)疑是給了消費(fèi)者一個(gè)空子可鉆。河源真的有這類(lèi)服務(wù)嗎?這種行為是騙子騙錢(qián)的新花招還是真的能套現(xiàn)?套現(xiàn)是否存在風(fēng)險(xiǎn)?
      帶著一系列問(wèn)題,記者經(jīng)調(diào)查摸底,發(fā)現(xiàn)河源的套現(xiàn)服務(wù)還真不少。有關(guān)方面提醒:提供信用卡、醫(yī)?、住房公積金套現(xiàn)服務(wù)是一種違法行為,一經(jīng)查證屬實(shí),對(duì)提供套現(xiàn)服務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人將予以嚴(yán)肅查處。同時(shí),有關(guān)方面還提醒廣大客戶(hù),應(yīng)正確使用信用卡、醫(yī)?ǖ,警惕違規(guī)套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

信用卡套現(xiàn)的“牛皮癬”直接粘貼在人行道上,十分扎眼。

現(xiàn)象 “套現(xiàn)”廣告泛濫街頭

      在報(bào)料人提供的線(xiàn)索下,記者昨日在市區(qū)街頭走訪(fǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn),的確有不少地段人行道地面、電線(xiàn)桿、燈箱廣告上貼著信用卡、住房公積金、醫(yī)?ㄌ赚F(xiàn)小廣告。在紅星路的地面上,100多米的范圍內(nèi)貼有十幾張此類(lèi)廣告,這些廣告都是用油漆噴涂在人行道的地面上,用腳使勁擦也擦不掉。
      記者隨后撥通了街頭套現(xiàn)小廣告中的一個(gè)手機(jī)號(hào),查詢(xún)歸屬地時(shí)發(fā)現(xiàn)該號(hào)碼是清遠(yuǎn)市的。記者以撥打外地長(zhǎng)途電話(huà)會(huì)增加話(huà)費(fèi)為由,要求接電話(huà)的男子提供一個(gè)本地的固定電話(huà),但該男子表示他沒(méi)有固定的營(yíng)業(yè)地點(diǎn),也沒(méi)有固定電話(huà),“如果有興趣大家可以約一個(gè)地點(diǎn),我?guī)螾OS機(jī),喝一杯飲料的時(shí)間就能把信用卡給套現(xiàn)了!睋(jù)該男子介紹,他抽取的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)是套現(xiàn)金額的2.5%,即套現(xiàn)金額1000元收取25元的手續(xù)費(fèi)。
      記者隨后又在百度上輸入“信用卡套現(xiàn)·河源”,搜索引擎即顯示出多條本地的“專(zhuān)業(yè)信用卡套現(xiàn)”的信息,記者點(diǎn)擊進(jìn)入網(wǎng)頁(yè)時(shí),發(fā)現(xiàn)該帖已被刪除或被管理員或版主屏蔽,但從搜索引擎所顯示的信息中仍能看到提供套現(xiàn)者的電話(huà)和QQ號(hào)碼。記者隨后加了一個(gè)提供套現(xiàn)服務(wù)的QQ號(hào)碼,對(duì)方表示套現(xiàn)超過(guò)5萬(wàn)元只需要1.5%的手續(xù)費(fèi),也就是750元。對(duì)方還稱(chēng)“1.5%的手續(xù)費(fèi)已經(jīng)夠低了,現(xiàn)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)大,我已經(jīng)做了最低讓步!
    記者隨后又撥打了兩個(gè)套現(xiàn)廣告電話(huà),發(fā)現(xiàn)他們報(bào)出的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)基本都在2.5%—3%左右。

暗訪(fǎng) 額度內(nèi)要多少套多少

       昨日上午,記者按照網(wǎng)上提供的一個(gè)電話(huà),跟一聲稱(chēng)可以提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的男子約好在沿江路萬(wàn)聯(lián)電腦城碰面。見(jiàn)面后,該男子將記者領(lǐng)到電腦城內(nèi)的一個(gè)店面前,記者注意到,這家店面的業(yè)務(wù)范圍是批發(fā)內(nèi)存卡、U盤(pán)、MP4等數(shù)碼產(chǎn)品,在柜臺(tái)上并未看到POS機(jī)。
      記者詢(xún)問(wèn)如何進(jìn)行信用卡套現(xiàn)時(shí),這一男子回答,“和你正常消費(fèi)一樣,只是換種交易方式,從刷卡買(mǎi)商品變成買(mǎi)我的現(xiàn)金!彪S后他向記者介紹了收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),3000元以下收取套現(xiàn)金額2.5%的手續(xù)費(fèi),3000元以上手續(xù)費(fèi)為2%。至于能套現(xiàn)的金額,“只要額度允許,你想套多少就套多少。如果你在銀行ATM機(jī)上取現(xiàn),只能拿到信用額度的一半!庇浾邌(wèn)這種套現(xiàn)方式是否有風(fēng)險(xiǎn),對(duì)方稱(chēng)“沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn),跟平時(shí)刷卡消費(fèi)一樣”。隨后記者以不清楚信用卡還款日期為由拒絕了套現(xiàn)行為。
      接著記者再跟幾名套現(xiàn)商戶(hù)進(jìn)行了電話(huà)交談,發(fā)現(xiàn)這些商戶(hù)的說(shuō)法如出一轍,只是有手續(xù)費(fèi)高低的差別。
      “你經(jīng)過(guò)POS機(jī)刷卡后,我直接給你現(xiàn)金就行了,不需要你購(gòu)買(mǎi)商品,跟你去商場(chǎng)消費(fèi)一樣,銀行會(huì)認(rèn)為你是在刷卡消費(fèi),所以也可以享受50多天的免息期,甚至可以積分,只要你在下一個(gè)賬單還款日全額還款,銀行不會(huì)收你一分錢(qián)利息。”一位持外地手機(jī)的劉先生耐心地與記者溝通,“我們收取的手續(xù)費(fèi)比你去銀行取現(xiàn)要低得多,如果方便的話(huà),我可以上門(mén)服務(wù)!

觀察 裝個(gè)刷卡POS機(jī)其實(shí)不難

      記者采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn),本來(lái)用于方便刷卡消費(fèi)購(gòu)物的POS機(jī),現(xiàn)在卻變成了提供套現(xiàn)服務(wù)機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟利的工具和消費(fèi)者逃避較高手續(xù)費(fèi)的手段,難道向銀行申請(qǐng)安裝POS機(jī)很容易?記者采訪(fǎng)了解到,實(shí)際上商戶(hù)要想安裝一個(gè)POS機(jī)并不是一件難事。
      據(jù)了解,申請(qǐng)安裝銀行的POS機(jī)只需要復(fù)印企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證、企業(yè)銀行賬號(hào)章或相關(guān)開(kāi)戶(hù)資料等材料,并出示企業(yè)公章即可,企業(yè)或個(gè)體戶(hù)都可以申請(qǐng)安裝。有部分稍為嚴(yán)格的代理公司則要求出示租賃合同、透露企業(yè)每月具體營(yíng)業(yè)額等資料。而且,申請(qǐng)和安裝這些POS機(jī)是免費(fèi)的,只是一般3個(gè)月內(nèi)如果無(wú)刷卡記錄的話(huà),銀行就要收回商戶(hù)的POS機(jī)。
      事實(shí)上,申請(qǐng)安裝POS機(jī)的條件并不難達(dá)到。中介注冊(cè)一個(gè)空殼公司后,就可以商戶(hù)的名義申請(qǐng)安裝POS機(jī),然后專(zhuān)門(mén)為信用卡用戶(hù)提供套現(xiàn)服務(wù)。此外,還有一些商戶(hù)本身有主營(yíng)的業(yè)務(wù),同時(shí)還“兼職”套現(xiàn),通過(guò)虛假消費(fèi)來(lái)為持卡人提供現(xiàn)金,從而致使這個(gè)“行業(yè)”一下子空前“繁榮”起來(lái)。
      以上只是“原始”的流程,現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展成型的“衍生方式”有網(wǎng)上購(gòu)物、預(yù)訂機(jī)票和手機(jī)充值等多種渠道,不過(guò),套現(xiàn)的原理基本一致。

調(diào)查 醫(yī)?ㄌ赚F(xiàn)100元換70元

      記者在采訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn),信用卡套現(xiàn)中介往往還提供醫(yī)保卡套現(xiàn)服務(wù),中介以現(xiàn)金收購(gòu)套現(xiàn)者用醫(yī)保卡刷卡買(mǎi)來(lái)的藥的形式進(jìn)行。
      昨日中午,記者依照小廣告里的電話(huà),跟長(zhǎng)安街的一位醫(yī)?ㄌ赚F(xiàn)中介取得了聯(lián)系。據(jù)這一曾姓男子介紹,醫(yī)?ㄌ赚F(xiàn)1000元以上可兌換套現(xiàn)金額的75%,1000元以下可兌換70%。具體做法是,他會(huì)隨同套現(xiàn)者前往藥店買(mǎi)藥,“我要什么藥,你就刷你的醫(yī)?,然后我用現(xiàn)金買(mǎi)你手上的藥!
      該男子還提醒記者,買(mǎi)藥時(shí)一般要去他選好的藥店,因?yàn)樗鲞@一行久了,知道哪家店銷(xiāo)售的藥質(zhì)量有保證,價(jià)格也比較合理,這樣他買(mǎi)來(lái)的藥也才好出手。

誘惑 違規(guī)套現(xiàn)比在銀行取現(xiàn)便宜不少

      記者在采訪(fǎng)中了解到,盡管目前有部分銀行開(kāi)始免收信用卡取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi),但多數(shù)銀行都是要收取所提取的現(xiàn)金總額1%—3%不等的手續(xù)費(fèi),而且取現(xiàn)也不能免息,幾乎所有銀行都會(huì)收取取現(xiàn)金額每天0.05%的利息。
      按此計(jì)算,如果從信用卡取現(xiàn)5萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)是500元—1500元,而且銀行按照循環(huán)利率計(jì)算,每天還必須支付25元的利息,50天算下來(lái)利息就達(dá)1250元?偟乃銇(lái),直接在銀行從信用卡取現(xiàn)5萬(wàn)元使用50天的成本是1750元—2750元,而在這些套現(xiàn)中介的平均成本介于750元—1250元,后者大約比前者少一半。
      同時(shí),信用卡一般不允許在銀行全額取現(xiàn),最多只能提出透支額度的50%。還有,若在銀行取現(xiàn),到期一般都要全額還款,而通過(guò)套現(xiàn)來(lái)被確認(rèn)為“消費(fèi)”的話(huà),則可以選擇最低額度還款。這些特點(diǎn)都增加了“灰色”套現(xiàn)的吸引力,為那些套現(xiàn)服務(wù)機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)有利可圖的空間。
      而據(jù)記者從上述電腦城的男子套現(xiàn)中介處了解的信息,他們向潛在顧客吹噓的賣(mài)點(diǎn)除了比銀行取現(xiàn)便宜,還有以下幾點(diǎn):套現(xiàn)如同正常刷卡消費(fèi),可以給出消費(fèi)小條并享受免息期,而取現(xiàn)是沒(méi)有免息期的,而且到銀行取現(xiàn),銀行會(huì)懷疑持卡人的消費(fèi)能力,對(duì)信用度和信用記錄可能會(huì)產(chǎn)生不利影響;中介還可以為有需要的市民提供“養(yǎng)卡”服務(wù),幫助提高信用卡的額度。
      套現(xiàn)服務(wù)機(jī)構(gòu)如此熱衷為別人提供信用卡套現(xiàn),他們的利益點(diǎn)又在哪里?記者采訪(fǎng)了解到,對(duì)于套現(xiàn)中介而言,在給持卡人“套”出來(lái)的現(xiàn)金里收取2.5%——3%不等的手續(xù)費(fèi)中,除去銀聯(lián)和銀行1%左右的刷卡扣率外,他們還能賺取1.5%—2%的收益。因?yàn)橛欣蓤D,而且風(fēng)險(xiǎn)也不大,才使一些人鉆這個(gè)空子。

說(shuō)法 嚴(yán)打違規(guī)套現(xiàn)行為

      昨天,河源工商銀行的相關(guān)人士在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示,信用卡及其它卡套現(xiàn)行為在一些地區(qū)尤其是大城市很普遍。據(jù)調(diào)查,目前河源地區(qū)也的確存在這類(lèi)現(xiàn)象,主要是一些持卡人利用一些網(wǎng)站或公司的服務(wù)進(jìn)行虛假交易而取得套現(xiàn)。這種行為對(duì)于提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人來(lái)說(shuō)屬于違法行為,一經(jīng)查證屬實(shí),必將嚴(yán)肅處理。不過(guò)他表示,銀行方面在鑒定是否存在真實(shí)貨物交易上具有一定的難度。
      據(jù)了解,目前國(guó)家正在啟動(dòng)針對(duì)信用卡非法套現(xiàn)及其它信用卡犯罪的司法解釋工作,將會(huì)明確具體懲罰條例,信用卡及其它卡套現(xiàn)將被納入刑事打擊范圍。
      昨天,廣發(fā)行河源分行客戶(hù)熱線(xiàn)的一名工作人員告訴記者,銀行為客戶(hù)辦理信用卡,主要目的是方便消費(fèi)者刷卡消費(fèi),但并不提倡提取現(xiàn)金。如果消費(fèi)者使用非正常手段套現(xiàn),一經(jīng)發(fā)現(xiàn),銀行方面將對(duì)其信用卡施行暫停使用,并將追究其違規(guī)責(zé)任。
      據(jù)了解,目前國(guó)務(wù)院法制辦已將打擊違規(guī)套現(xiàn)行為和不法中介列入正在制訂的《市場(chǎng)違法行為處罰辦法》內(nèi)容中,在行政法規(guī)層面明確對(duì)套現(xiàn)行為及套現(xiàn)行為人的處罰依據(jù)。最高人民法院和最高人民檢察院采納了中國(guó)銀聯(lián)提交的打擊非法套現(xiàn)司法建議函,兩高目前已經(jīng)啟動(dòng)了針對(duì)信用卡非法套現(xiàn)以及其他犯罪的司法解釋工作。

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建立長(zhǎng)效機(jī)制 防范違規(guī)套現(xiàn)

      早在2006年中國(guó)銀聯(lián)就會(huì)同各商業(yè)銀行健全規(guī)范制度,研發(fā)監(jiān)控系統(tǒng),共享風(fēng)險(xiǎn)信息,組織行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)議,展開(kāi)用卡普及宣傳,防范和應(yīng)對(duì)信用卡違規(guī)套現(xiàn)現(xiàn)象。
      中國(guó)銀聯(lián)組織各家成員機(jī)構(gòu)聯(lián)合制訂了打擊信用卡違規(guī)套現(xiàn)方面的規(guī)范制度,并強(qiáng)化了對(duì)商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控,銀行卡風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)初步建立。僅2008年上半年,中國(guó)銀聯(lián)就協(xié)助產(chǎn)業(yè)各方查處高度套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的交易3.4萬(wàn)筆,關(guān)閉和整頓套現(xiàn)商戶(hù)2300多家。同時(shí),通過(guò)定期的銀行卡同業(yè)間風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)議,中國(guó)銀聯(lián)與各商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息共享,通報(bào)不法中介和風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)4000多個(gè)、欺詐嫌疑申領(lǐng)人上萬(wàn)名,發(fā)布各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)提示近200次。
      此外,中國(guó)銀聯(lián)還聯(lián)合有關(guān)方面積極開(kāi)展正確用卡宣傳活動(dòng),提示持卡人和商戶(hù)正確申請(qǐng)和使用信用卡,樹(shù)立健康的用卡觀念,警示違規(guī)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),使民眾規(guī)范用卡意識(shí)明顯提高。



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