刷卡消費已成為許多人的習(xí)慣。

核心提示：

不少卡友對信用卡額度的追捧已經(jīng)到了瘋狂的地步，對信用卡提額竅門聞之則喜，那么，信用卡額度是否越高越好？日前，中國銀行河源分行、廣發(fā)銀行河源分行、中國郵儲銀行河源分行等多家銀行理財專家認為，信用卡額度滿足自己的實際需要即可，無需盲目追求高額度；脫離實際需要的高額度信用卡用不好，背后隱藏的一些陷阱，對持卡人來說則是危機重重。

高額信用卡“三大陷阱”

陷阱一：升級的煩惱。信用卡等級一般分為普卡、金卡、白金卡，如果信用卡額度越提越高，銀行會主動打電話邀請持卡人進行卡片升級，比如普卡升級為金卡，金卡升級為白金卡，表面看起來這是好事，名聲更好聽，看起來有些權(quán)益也很美好，但是一般這種情況的卡片升級，升級后第一年的年費是不能減免的。

陷阱二：錢包的呻吟。高出自己需要的高額度信用卡，額度用不到不說，還得時刻注意防盜刷、防丟卡，一旦遭遇盜刷事件，損失都不是一點半點。

陷阱三：銀行的隱憂。持卡人擁有一張日常使用額度不超過30%的高額度信用卡，對銀行來說，也是一塊心病。銀行會懷疑持卡人擁有這張卡的目的：是否想要非法套現(xiàn)？一旦高額度信用卡被盜刷，銀行的失卡保障服務(wù)會讓銀行損失更多的銀子。對這類信用卡，銀行通常要加以重點關(guān)注，甚至可能會將之列為高風(fēng)險信用卡。

額度越高風(fēng)險越高

多家銀行的理財師建議卡友：對于超出實際需要的高額度信用卡，適時進行降額處理，減少盜刷等風(fēng)險；重大節(jié)假日前夕，對用不到的信用卡額度實行凍結(jié)。

一些理財專家對此還提醒說，要正確對待信用卡提額，避免造成年費太高和額度高導(dǎo)致風(fēng)險高。一般情況下，銀行內(nèi)部有自動評分系統(tǒng)，會根據(jù)每個客戶的消費能力、還款能力等等打分，如果分數(shù)高，客服會主動打電話給你提額。如果你會使用額度那么建議你提高額度。如果你不知道信用卡額度怎么幫你賺錢，建議不要提額，一是年費太貴，二是額度高相對風(fēng)險也高。

影響提額“三大敏感神經(jīng)”

理財專家說，消費能力是衡量銀行是否提額的重要指標，以下幾個方面影響提額，大家可以對照一下：一是小額消費太多。從理財?shù)慕嵌葋碇v，只要消費了就能刷則刷，但是，銀行會根據(jù)你的消費記錄評價你，如果買個紙巾也刷卡不交現(xiàn)金，這樣“任性”的小額消費，銀行會認為你經(jīng)濟實力不行，不是高質(zhì)量的客戶，他是不敢也不愿意給你提額的。

二是從未做過分期。只有做分期銀行才能賺到錢，不然你就白白地使用一個月甚至近兩個月銀行的錢了，因為銀行放信用卡的目的就是為了賺錢，你不讓銀行賺錢，他肯定不會考慮給你提額的。所以想提額的伙伴也可適當?shù)刈龇制�，根�?jù) “舍不出孩子套不住狼”的原理，舍不得分期套不住銀行呀。

三是消費的數(shù)額低于信用卡額度。比如我的額度是2萬元，每月消費2000元，只達到了額度的10%，這樣即使信用記錄再好，銀行也不會考慮提額的。

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信用卡忘記還款怎么辦？

有些人辦了信用卡但不常用，當信用卡發(fā)生逾期還款后，就打算徹底不用信用卡，或者干脆置之不理，不還款也不銷卡。這樣做法是非常錯誤的。那么信用卡忘記還款了怎么辦，會影響信用嗎？多家銀行的理財專家從專業(yè)的角度教給卡友應(yīng)對的竅門。

如果一直不還款，就會每月都會產(chǎn)生一次逾期未還款，也就是每月會被記一次不良信用記錄。連續(xù)多月不還款，更可能會被銀行起訴，被裁定惡意欠款，那信用記錄更糟糕，嚴重還會被判刑罰款。

作為信用卡持卡人，一旦因為失業(yè)、疾病或是其他意外事故導(dǎo)致無力按時還款時怎么辦？這種情況下，在最后還款期到來之前，持卡人一定要跟銀行信用卡中心主動打電話聯(lián)系，陳述自己的經(jīng)濟狀況，申明自己并非惡意欠款，并申請延遲還款和利息優(yōu)惠。

銀行鑒于持卡人的主動表現(xiàn)以及之前的良好信用記錄，往往會同意延期還款，并會同持卡人商定雙方能接受的還款計劃，延遲期限、利息折扣、每月還款額等。這樣通過主動聯(lián)系，并經(jīng)過銀行同意延期還款的情況下，就不會被記不良記錄，但需要注意的是，以后保證要按約定還款。

如果平時疏忽大意忘記還款了怎么辦？那么，在發(fā)現(xiàn)逾期后，一定要盡快還款，最好是全額還款。同時給銀行信用卡中心打電話，申明非惡意欠款。

一般情況下，信用卡還款信息會被央行征信系統(tǒng)滾動記錄24 個月。如果用卡終止，對應(yīng)的記錄也不再滾動，而是長時間保存下來。因此，信用卡發(fā)生逾期還款后，最好不要還清欠款后立即注銷信用卡，而應(yīng)該堅持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動記錄把不良記錄從征信系統(tǒng)里覆蓋。

本報記者 張濤