“你可能中獎(jiǎng)了！”最近，廣發(fā)銀行河源分行的微信客戶端的一則信息令人關(guān)注。原來(lái)是廣發(fā)銀行河源分行為該行代發(fā)工資客戶實(shí)行的一種福利。在多數(shù)人心目中，工資卡只用來(lái)往里存錢領(lǐng)取工資。不過(guò)，近年來(lái)，不少銀行對(duì)于代發(fā)工資客戶群的金融服務(wù)玩出了新花樣，推出了專門的薪金卡或工薪管家平臺(tái)。如今，很多市民手中都有一張小小的工資卡，讓工資卡里的錢躺在銀行里睡大覺(jué)，是一件很不劃算的事情。為此，日前，中國(guó)銀行河源分行、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行河源分行、廣發(fā)銀行河源分行等多家銀行理財(cái)經(jīng)理提醒說(shuō)，合理利用工資卡理財(cái)，可以讓工資卡里的“死錢”變“活錢”。.
 

刷卡消費(fèi)成“月光族”

在市區(qū)一家事業(yè)單位上班的黃小姐參加工作不足兩年。她告訴記者，由于現(xiàn)在刷卡消費(fèi)很方便，經(jīng)常拿工資卡購(gòu)物、吃飯，身上只帶一點(diǎn)現(xiàn)金，結(jié)果到月底就變成了“月光族”。每個(gè)月的工資根本不夠花，不僅存不到錢，更別說(shuō)投資理財(cái)了。兩年下來(lái)，她發(fā)現(xiàn)自己的工資卡上的數(shù)字還不到5位數(shù)。

其實(shí)，“月光族”且不說(shuō)，一些讓錢在活期賬戶里“睡大覺(jué)”的市民也不少。出身農(nóng)家的張先生在我市一家廣告公司工作，由于工作忙碌，他基本上從來(lái)不去管理自己的工資卡，每個(gè)月發(fā)工資后，除了一些必要的開(kāi)支要用錢外，剩下的錢都躺在活期賬戶里睡大覺(jué)。

對(duì)于黃小姐的消費(fèi)觀念，一些理財(cái)經(jīng)理建議要改掉先消費(fèi)后儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。而對(duì)于張先生這類讓錢在活期賬戶里“睡大覺(jué)”的情況，理財(cái)經(jīng)理建議可約定活期存款轉(zhuǎn)定期存款。其實(shí)，目前很多銀行都提供工資卡約定定期業(yè)務(wù)，只要和工資卡的發(fā)卡銀行簽訂自動(dòng)理財(cái)協(xié)議，卡內(nèi)的活期存款會(huì)在每月固定時(shí)間，或者達(dá)到約定金額日時(shí)自動(dòng)轉(zhuǎn)為卡內(nèi)定期存款。

理財(cái)達(dá)人咋理財(cái)

劉先生是我市一家大型養(yǎng)殖企業(yè)的高管，每月工資超過(guò)5 位數(shù)。他稱得上一位理財(cái)達(dá)人，其“理財(cái)經(jīng)”就是用工資卡再辦張信用卡，日常消費(fèi)都用信用卡付款，賺取積分。每月工資卡上的錢除了還信用卡的借款以外，還會(huì)按照固定的款項(xiàng)支付保險(xiǎn)、房貸、基金定投等費(fèi)用，工資卡自動(dòng)還款可避免不良信用。

一些理財(cái)經(jīng)理對(duì)此分析說(shuō)，持卡人建立工資卡與信用卡的關(guān)聯(lián)，在每月工資到賬后按照約定日期自動(dòng)還款，這可以避免忘記信用卡還款而造成不良信用記錄。

記者還了解到，目前廣發(fā)銀行等多家銀行都對(duì)代發(fā)工資客戶推出了專享的理財(cái)產(chǎn)品。廣發(fā)銀行的“薪滿意足”理財(cái)產(chǎn)品專為代發(fā)工資客戶量身設(shè)計(jì)，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、投資方向明確，適合投資起點(diǎn)金額不同的代發(fā)工資客戶。郵儲(chǔ)銀行代發(fā)工資客戶則可以將工資卡做一個(gè)自動(dòng)理財(cái)簽約，比如客戶的工資是每個(gè)月15日發(fā)的，在與客戶約定的簽約期內(nèi)，15 日時(shí)銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將工資卡中的資金轉(zhuǎn)到理財(cái)賬戶。郵儲(chǔ)銀行的代發(fā)工資客戶用手機(jī)銀行申購(gòu)指定基金，手續(xù)費(fèi)還可以打4折。

工資卡還可這樣用

據(jù)介紹，目前眾多金融機(jī)構(gòu)也大力發(fā)展消費(fèi)貸款，貸款種類涉及裝修、旅游、教育等，擔(dān)保方式主要為信用和抵押。其中，信用類產(chǎn)品門檻較高，抵押類產(chǎn)品手續(xù)較為繁瑣，因此，不能滿足小額度、中短期消費(fèi)資金需求的客戶。對(duì)于企業(yè)而言，選擇哪家銀行做工資代發(fā)會(huì)著重考慮到便捷性，如辦理代發(fā)工資戶手續(xù)是否方便，是否有企業(yè)或中小企業(yè)主貸款支持政策、有什么高端增值服務(wù)等；對(duì)于企業(yè)員工而言，則會(huì)更多地考慮到賬戶資金的增值，如代發(fā)工資賬戶有什么增值功能，有些什么特色產(chǎn)品。針對(duì)代發(fā)工資客戶這部分消費(fèi)群體，多家銀行也推出了代發(fā)工資消費(fèi)貸款或者上班族信用貸款。

除此之外，記者在采訪中還了解到，如今不少銀行為代發(fā)工資客戶推出專屬薪金卡的優(yōu)惠活動(dòng)。如郵儲(chǔ)銀行推出了專屬主題借記卡———“+薪卡”。賬戶方面，免收年費(fèi)、工本費(fèi)、賬戶管理費(fèi)以及工資到賬短信通知免費(fèi)；結(jié)算方面，手機(jī)銀行行內(nèi)、跨行轉(zhuǎn)賬零手續(xù)費(fèi)，網(wǎng)上銀行單筆5000 元以下行內(nèi)、跨行轉(zhuǎn)賬零手續(xù)費(fèi)，每年前12 筆行內(nèi)異地預(yù)約轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)，跨省或跨行ATM單筆2500 元以下取款每月前兩筆免手續(xù)費(fèi)等。

廣發(fā)銀行也不例如。該行推出的“薪管家”，也為持卡人提供了包括開(kāi)戶工本費(fèi)、ATM跨行取款、短信瞬時(shí)通等多項(xiàng)手續(xù)費(fèi)免費(fèi)優(yōu)惠。“薪管家”持卡人還可通過(guò)柜臺(tái)、自助設(shè)備等進(jìn)行電子現(xiàn)金圈存后，建立一個(gè)隨時(shí)支付的“電子錢包”，可在具有銀聯(lián)閃付標(biāo)識(shí)的POS 機(jī)上快捷小額支付，無(wú)需刷卡和輸入密碼，免除排隊(duì)找零的時(shí)間。

本報(bào)記者  張濤