“財(cái)商實(shí)戰(zhàn)課”的第一課，首先就 要明確壓歲錢是屬于誰的。市民李女 士說，在她們“80 后一代”的童年對壓 歲錢的記憶中，除了少量能夠自己支配 外，多數(shù)是被父母“沒收”了，這其實(shí)不 利于財(cái)商的培養(yǎng)。如今，李女士跟兒子 商量，壓歲錢的最多三成由他本人自由 支配，其他的由父母協(xié)助管理，作為儲 蓄或者進(jìn)一步投資。讓李女士欣慰的 是，現(xiàn)在兒子已形成了消費(fèi)前先思考的 習(xí)慣，學(xué)著讓錢發(fā)揮最大效用。

在采訪中，像李女士一樣有此想 法的家長不在少數(shù)。對此，廣發(fā)銀行 河源分行一位理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為，儲蓄是 孩子觸摸理財(cái)?shù)牡谝徊�，在進(jìn)行儲蓄 之前，家長有義務(wù)介紹銀行儲蓄的分 類，把活期存款與定期存款兩種儲蓄 方式詳細(xì)向孩子講解。例如將3000 元 壓歲錢存為1 年定期存款，以3%的利 率計(jì)算，在1 年之后，這筆錢就變成了 3090 元，增加了90 元。雖然數(shù)目不 多，但家長可以告訴孩子，這是通過理 財(cái)手段多獲得的90 元，讓孩子漸漸明 白，錢是可以生錢的。給孩子開設(shè)銀 行賬戶，雖然不能帶來太高的理財(cái)收 益，但可以從小樹立孩子的理財(cái)和財(cái) 產(chǎn)保護(hù)意識。家長還可通過固定付款 方式每月將一定金額的款項(xiàng)轉(zhuǎn)至該賬 戶，作為孩子的零用和儲蓄，并通過網(wǎng) 上銀行實(shí)時關(guān)注孩子賬戶的變動。

基金定投滿足需求

中國郵儲銀行河源市分行一理財(cái) 經(jīng)理也表示，帶孩子到銀行開戶，目的 是讓孩子有一種對于金錢的“儀式 感”，讓他們對金錢更加重視，之后還 可以將利率、利息、借貸、還款等知識 逐漸滲透給孩子，這種讓孩子親身參 與和感受財(cái)富積累與合理花費(fèi)的過 程，有利于培養(yǎng)他們的“財(cái)商”。

除了傳統(tǒng)的定存外，基金定投也 是不錯的選擇。如今，不少基金公司 推出針對兒童的基金定投計(jì)劃，如一 些基金針對不同年齡階段的子女，結(jié) 合未來5~20 年國內(nèi)大學(xué)本科、出國留 學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)大概情況后，推出多 種親子定投組合，通過不同的產(chǎn)品配 置，滿足教育金籌備需求。

中國銀行河源分行理財(cái)經(jīng)理認(rèn) 為，定投時間越長收益相對保障。如 果消費(fèi)者可以承受一定風(fēng)險(xiǎn)，那么可 以選擇基金，與定期存款收益低相比， 借助基金定投方式間接分享股市收益 是更好的選擇，最大的好處是可以攤 平投資成本。長期堅(jiān)持下來，復(fù)利效 果凸顯。家長只需要把小孩的壓歲錢 存在一個固定賬戶，并選擇一款基金， 銀行會每月自動扣除相應(yīng)金額。

壓歲錢理財(cái)渠道多元化

中國銀行河源分行理財(cái)經(jīng)理分 析認(rèn)為，基金定投是利用長期復(fù)利 的原理引導(dǎo)孩子投資基金，這避免 了反復(fù)選擇的煩惱，也養(yǎng)成了持續(xù) 投資的習(xí)慣。不論市場行情如何波 動，成本和風(fēng)險(xiǎn)都相應(yīng)攤薄，通過5 至10 年或者更長時間的投資，可讓 孩子為自己攢下一筆豐厚的教育資 金。而壓歲錢有閑置時間長、使用 頻率低的特點(diǎn)，正適合投資基金，不 過一些理財(cái)經(jīng)理也提醒說，基金定 投貴在長期堅(jiān)持，特別在股市一直 下跌中更不能停止定投，此時要沉 得住氣，不能半途而廢，時間越長效 果越好。

隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)呐d起，有些父 母也表示要將年齡稍大些的孩子自主 通過支付寶、微信理財(cái)通等渠道購買 相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品。對此，多位理財(cái)經(jīng)理 建議，父母應(yīng)幫助孩子甄選安全的互 聯(lián)網(wǎng)金融平臺，同時盡量選擇收益穩(wěn) 定，風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品。另外，黃金 具有抗通脹避險(xiǎn)功能，一些理財(cái)經(jīng)理 建議說，用壓歲錢可購買投資金條，或 購買既有紀(jì)念意義且具有保值增值潛 力的一些精美的生肖賀歲金條，也是 不錯的選擇。

本報(bào)記者 張濤