本報(bào)訊 記者 張濤 針對“ 首付 貸”、校園網(wǎng)貸、P2P 網(wǎng)貸跑路等一系列 危及資金財(cái)產(chǎn)安全的問題頻發(fā)的現(xiàn)狀， 日前，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防 控工作的指導(dǎo)意見》，要求在全國范圍內(nèi) 進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，重點(diǎn) 清理整頓校園網(wǎng)貸，確定了“四不準(zhǔn)”，即 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得將不具備還 款能力的借款人納入營銷范圍；禁止向 未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)； 不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷售；不得通 過各種方式變相發(fā)放高利貸。

理財(cái)產(chǎn)品不得誤導(dǎo)市民

近年來，各地頻繁曝出銀行存單 變保單、客戶經(jīng)理欺騙客戶買理財(cái)產(chǎn) 品后卷款逃走、理財(cái)產(chǎn)品無法按期兌 付等侵犯金融消費(fèi)者資金安全的事 件。這次《指導(dǎo)意見》提出，理財(cái)產(chǎn)品 宣傳及銷售人員產(chǎn)品營銷推介時(shí)，應(yīng) 真實(shí)、全面介紹產(chǎn)品的性質(zhì)和特征，明 確告知是本機(jī)構(gòu)產(chǎn)品還是其他機(jī)構(gòu)產(chǎn) 品，是保本產(chǎn)品還是非保本產(chǎn)品，是有 固定收益的產(chǎn)品還是沒有固定收益的 產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承 受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，切實(shí)保 護(hù)投資者的合法權(quán)益。

其實(shí)，這并不是首次對理財(cái)產(chǎn)品 提出此類要求。早在2014 年發(fā)布的 《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn) 業(yè)務(wù)銷售行為的通知》中已要求，在商 業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品 的人員應(yīng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資 格證書的銀行銷售人員，商業(yè)銀行不 得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。 同時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)將保護(hù)客戶的利益放 在首位，依法合規(guī)地開展代理保險(xiǎn)業(yè) 務(wù)，防止由于片面追求短期收益而引 發(fā)銷售誤導(dǎo)，損害客戶利益。

“校園貸”納入監(jiān)管

無需提交擔(dān)保，無需審查任何資 質(zhì)，只需動(dòng)手填一填表格就可以輕松 貸到不小的款項(xiàng)，使沒有任何收入來 源的學(xué)生也可以輕松擁有自己青睞已 久的iphone7、名牌護(hù)膚品和服裝等。 由于“校園貸”所具有的方便、快捷以 及門檻低等特質(zhì)，使得那些“囊中羞 澀”卻有著超強(qiáng)物質(zhì)需求的小伙伴們 可以輕輕松松地獲得貸款任性消費(fèi)。

《指導(dǎo)意見》對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、校 園網(wǎng)貸等熱點(diǎn)問題也提出要求�！吨笇�(dǎo) 意見》將清理整頓校園網(wǎng)貸作為重點(diǎn) 工作，要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不 得將不具備還款能力的借款人納入營 銷范圍；禁止向未滿18 歲的在校大學(xué) 生提供網(wǎng)貸服務(wù)；不得進(jìn)行虛假欺詐宣 傳和銷售；不得通過各種方式變相發(fā)放 高利貸。此外，《指導(dǎo)意見》明確規(guī)定， 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)開 展業(yè)務(wù)，確保出借人資金來源合法，禁 止欺詐、虛假宣傳。要嚴(yán)格執(zhí)行最高人 民法院關(guān)于民間借貸利率的有關(guān)規(guī)定， 不得違法高利放貸及暴力催收。

采訪中，不少市民肯定了監(jiān)管部 門對于“校園貸”的重視，認(rèn)為《指導(dǎo)意 見》能促使相關(guān)平臺在實(shí)際運(yùn)營中有 所收斂。不過，也有不少市民認(rèn)為，18 歲的界限定得太低，約束力太輕。就 目前的大學(xué)生年齡來看，不少大學(xué)生 都在18 周歲以上，如此影響很有限，建 議對“校園貸”要加強(qiáng)監(jiān)管，更要精準(zhǔn) 打擊，必須及時(shí)補(bǔ)上監(jiān)管漏洞，嚴(yán)格區(qū) 分合法借貸與金融詐騙，對某些打著 “校園貸”的幌子給大學(xué)生“挖坑”的借 貸平臺，該取締的要取締，該重罰的要 重罰，不能手軟。

“現(xiàn)金貸”或“急剎車”

記者注意到，近年來備受熱捧的 “現(xiàn)金貸”也首次出現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)點(diǎn)名清 理整頓的文件中。這次指導(dǎo)意見對銀 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作提出了10 大項(xiàng)共計(jì) 35 條規(guī)定，其中第29 條直指時(shí)下火爆 的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。規(guī)定明確提到做好 “現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)的清理整頓工作， 要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合 規(guī)開展業(yè)務(wù)，確保出借人資金來源合 法，禁止欺詐、虛假宣傳；嚴(yán)格執(zhí)行最 高人民法院關(guān)于民間借貸利率的有關(guān) 規(guī)定，不得違法高利放貸及暴力催 收。對行業(yè)參與者來說，利率調(diào)整是 對其影響最大的一點(diǎn)，發(fā)展迅速的“現(xiàn) 金貸”行業(yè)或許會(huì)面臨“急剎車”。

不少人形容當(dāng)前金融監(jiān)管問題是 “牛欄里關(guān)貓”，即漏洞很多。采訪中， 我市不少金融界人士也表示，要解決 此問題，首先要加快推進(jìn)當(dāng)前金融監(jiān) 管體制改革，同時(shí)應(yīng)更加注重通過相 關(guān)法律的修改，推動(dòng)過去的機(jī)構(gòu)監(jiān)管 逐步向功能監(jiān)管過渡，這樣才能夠從 根本上解決問題。