實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是黨的十九 大作出的重大決策部署，是決勝全面 建成小康社會、全面建設社會主義現(xiàn) 代化國家的重大歷史任務，是新時代 “三農”工作的總抓手。作為國有大 型商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行始終 秉持服務國家戰(zhàn)略、勇于擔當?shù)拇缶?意識，堅持把推進農業(yè)供給側結構性 改革作為重點方向，加快推進農業(yè)現(xiàn) 代化，持續(xù)加大對家庭農場、專業(yè)大 戶、農民專業(yè)合作社等新型農業(yè)經營 主體的支持。

堅守定位

積極踐行普惠金融

郵儲銀行黨委書記、董事長李 國華表示，作為一家定位于服務 “三農”、中小企業(yè)及社區(qū)的大型零 售商業(yè)銀行，中央提出實施鄉(xiāng)村振 興戰(zhàn)略對郵儲銀行來說是重大戰(zhàn) 略機遇。

“龐大的網點和客戶數(shù)既是郵儲 銀行與生俱來的優(yōu)勢，也意味著我們必 須承擔起做好‘普之城鄉(xiāng)，惠之于民’的 普惠金融服務責任。”李國華表示。長 期以來，郵儲銀行堅持“地域差異化、 產業(yè)特色化”的經營思路，力求為長 尾客戶提供有效、易獲得的融資服 務。例如，針對“三農”缺乏有效抵押 物，小微企業(yè)、農戶缺乏信用信息等 問題，郵儲銀行建立起銀政合作平 臺，引入政府擔保基金、風險補償基 金等新型增信措施，創(chuàng)新多方風險分 擔模式，有效破解了農戶強抵押缺失 難題。同時，加大產品創(chuàng)新力度，形成 了強抵押、弱擔保、純信用等擔保方式 的全產品序列。

扶助有方

做好“加法”促增收

5年來，郵儲銀行充分發(fā)揮網絡、資 金和專業(yè)優(yōu)勢，主動踐行大行社會責 任，創(chuàng)新工作機制，加大資金投入力度， 逐步探索出一條以特色產業(yè)為依托、以 產品創(chuàng)新為基礎、以風險分擔為保障的 金融扶貧新模式。郵儲銀行行長呂家 進說，近年來郵儲銀行積極探索“商業(yè) 銀行+”的合作扶貧模式，充分調動各級 黨組織、相關部門、各方機構平臺、各基 層組織的積極性，形成社會合力。

“商業(yè)銀行+政府支持”。引入政府 增信機制，與國家農業(yè)信貸擔保聯(lián)盟合 作，探索財政與金融協(xié)同支農模式，放 大財政支農的政策效應，著力解決農業(yè) 生產經營過程中的“擔保難”問題。

“商業(yè)銀行+產業(yè)引領”。立足貧困 地區(qū)的資源稟賦和產業(yè)優(yōu)勢，開發(fā)不同 的信貸產品，設計具有針對性的產品要 素，按照“一縣一業(yè)、一行一品”的發(fā)展 思路，以信貸資金支持貧困戶參與地方 特色產業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)脫貧增收。

“商業(yè)銀行+能人帶動”。培育村 干部、黨員、養(yǎng)殖大戶等致富“領頭 雁”，鼓勵引導他們創(chuàng)辦合作組織、專 業(yè)協(xié)會等，提高貧困戶的組織化程度， 為貧困戶提供擔保和技術支撐。

“商業(yè)銀行+信用村鎮(zhèn)”。郵儲銀行 持續(xù)與各級政府、人民銀行分支機構溝 通合作，共建縣域和農村信用體系，組 織開展信用戶、信用村評定和創(chuàng)建。

科技發(fā)力

為金融扶貧減負增效

與此同時，郵儲銀行還在做“減 法”，利用科技創(chuàng)新為金融扶貧減負增 效。“貧困人群通常資金需求急、生產 規(guī)模小、缺乏抵質押手段，這類金融服 務成本高、風險大，是商業(yè)銀行運營過 程中的一大挑戰(zhàn)。通過科技創(chuàng)新做 ‘減法’正是緩解這一壓力的重要手 段。”這位負責人表示。在便利服務渠 道方面，郵儲銀行擁有15 萬個助農取 款點、10 萬臺自助設備以及功能齊全、 安全便捷的個人網銀、手機銀行、微銀 行等渠道，諸多渠道共同構建起一個 品種齊全、體驗優(yōu)良的線上交易服務 平臺。

在簡化作業(yè)流程方面，郵儲銀行 引入數(shù)字技術，在降低服務成本的同 時有效控制扶貧業(yè)務風險。比如，推 廣移動業(yè)務，通過移動智能終端開展 信息上傳核查，業(yè)務處理流程所需時 間可縮短30%至50%，實現(xiàn)當日申請、 次日放款；推進信貸工廠項目，通過模 型策略實現(xiàn)自動決策，通過標準操作 實現(xiàn)集中處理，提高處理效率，甄別不 良客戶，減少風險損失。

在簡化產品流程方面，郵儲銀行 利用數(shù)字化技術打造全流程、純線上 的融資模式。比如，與中國郵政旗下 的郵樂網合作，根據(jù)農村電商客戶的 經營數(shù)據(jù)推出“掌柜貸”；針對個體工 商戶，推出“E 捷貸”，目前可實現(xiàn)5 分 鐘內完成業(yè)務處理，1 分鐘內實現(xiàn)資 金到賬，24 小時均可在線申請貸款。 數(shù)據(jù)顯示，從2015 年至今，郵儲銀行 在832 個國家重點貧困縣（區(qū)）累計投 放小額貸款1200 多億元，服務130 余 萬人次；全行累計發(fā)放新型農業(yè)經營 主體貸款1000 多億元，支持貧困戶脫 貧致富。

本報記者 張濤 通訊員 吳劍峰